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指数基金定投怎么买才赚钱(最简单的新手买基金稳赚方法)

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近年来,存款利率不断下降,“房住不炒”大背景下,似乎没有好的投资渠道,因此,很多人把钱投向了基金,那么普通人怎么买基金呢?接下来,小创分享一个懒人投资基金的策略,希望可以帮助到你。

基金是什么?简单来说,基金就是代客理财。基金公司募集了老百姓的钱,替老百姓做投资。


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基金怎么分类?如何选择适合自己的基金呢?

基金的钱,买了股票,就是股票型基金。买什么股票、买多少,由基金经理决定,属于主动型基金。

基金的钱,买了债券,就是债券型基金。买什么债券、买多少,由基金经理决定,属于主动型基金。

基金的钱,什么都买,就是混合型基金。买什么、买多少,由基金经理决定,属于主动型基金。

基金的钱,虽然买了股票,但是必须按照明确的规定买股票,基金经理没有决定权,就是指数基金,属于被动型基金。

主动性基金长期跑赢指数的很少,虽然在中国有很多可以跑赢指数,但是选择一个好的主动型基金不亚于选择一只股票,就算选的主动型基金没问题,你能不能承受长期大的波动又是一个问题,对于我们普通人,买指数型基金是最好选择,轻轻松松跑赢大多数投资者。

指数基金,要求基金经理,不能自由发挥,必须按照明确的规定去买股票。这个规定,就隐藏在指数里边。基金经理只负责维护,不负责投资决策,属于比较无脑的类型,就算后期更好基金经理,也不会有太大影响。

这里的指数,指的是股票指数,“指数”就是一堆股票的集合体。

指数里包含什么股票,指数基金就要买什么股票。指数里有多少只股票,指数基金就要买多少只股票。指数里各个股票占多少份额,指数基金的各个股票也要占多少份额。

总之,基金经理的职责就是,尽量做到指数基金和指数保持一致,差异越小越好。

小创来举个生活化的例子,指数和指数基金,就是夫妻俩。指数是妻子,霸道女王,定家规;指数基金是丈夫,妻管严,听媳妇话,让干啥就干啥。

妻子(指数)说:我让你买什么,你就买什么!

丈夫(指数基金)说:遵命!

妻子(指数)说:我让你买多少,你就买多少!

丈夫(指数基金)说:必须的~~

妻子(指数)说:你必须和我保持一致,敢跑偏就跪榴莲!

丈夫(指数基金)说:媳妇大人万岁~~

由此可见,指数和指数基金,就是一对欢喜冤家,指数定规矩,指数基金负责执行,谁也离不开谁。

我们继续科普基金小常识。

场外基金:微信、支付宝、银行、基金公司等平台卖的基金,费用偏贵。

场内基金:直接在股票账户里买卖的基金,买卖方便快捷,名称中一般会带有ETF的标志,费用相对便宜。

宽基:投资范围宽,包含的股票涵盖多个行业,更加安全,适合初学者。比如沪深300、上证50、中证500等,就属于宽基。

窄基:投资范围窄,只涵盖某一个行业的股票,更加激进,波动更大。比如中证银行、中证医药、中证白酒等,就属于窄基。

指数和指数基金,虽然是夫妻关系,但是他们可不是一夫一妻制哦~~,而是一妻多夫制

意思是,一个霸道妻子(指数),对应多个跟屁虫丈夫(指数基金)。

某些丈夫(指数基金)特别听话,绝对服从妻子(指数)命令,半点不敢马虎,这类丈夫(指数基金)就叫做【完全复制型】指数基金。

某些丈夫(指数基金)虽然总体上也听妻子(指数)的话,但是自己总有一些小心思,总想表现一下自己的能耐,这类丈夫(指数基金)就叫做【增强型】指数基金。

是不是简单易懂?

综合来说,宽基、场内、完全复制型的指数基金,更加适合初学者进行投资,风险更低,买卖更简单,费用更便宜。

常见的宽基指数(选好方向,再做投资)

宽基指数,包含了一大堆的上市公司,涵盖各行各业,安全性更高,更适合初学者。

市场上有成百上千只指数基金,数量庞大,眼花缭乱,我们该如何选择呢?

在讲解宽基指数基金投资方法之前,大家先记住一句口诀。

先选指数,再选指数基金。

先选指数,再选指数基金。

先选指数,再选指数基金。

重要的话说三遍!

同学们还记得指数和指数基金的关系吗?是一妻多夫制。

先选指数,再选指数基金,也可以理解为,先选媳妇,再找老公~~。

先选指数,是为了确定投资方向,缩小选择范围。再选指数基金,是为了找到对应的投资工具。

本文主讲宽基指数基金的投资方法,宽基指数基金相比其他基金更简单,更适合我们普通人投资,我们就先来看一看,咱们A股市场有哪些常见的宽基指数,可供我们参考。

1)上证50指数(000016)

上证50指数,挑选的是上海证券市场里规模大、流动性好、最具代表性的50只股票,是龙头企业的代言人

上证50指数挑选的这些上市公司,规模非常大,都是巨无霸级别的,我们也称之为蓝筹股。

简评:如果投资了【上证50指数】对应的指数基金,就相当于投资了上交所50家巨无霸公司的股票。

2)沪深300指数(000300、399300)

沪深300指数,是国内最具代表性的指数,地位举足轻重。

沪深300指数,是从上海证券市场和深圳证券市场中,选取300只规模大、流动性好的股票。这300家公司,以大公司为主,具有良好的市场代表性。

相较于上证50指数来说,沪深300指数所囊括的公司更多,更加能够反映市场的整体情况。

沪深300指数的代码有两个:000300和399300。这是因为沪深300指数同时包括上海和深圳两个交易所的股票,其在上交所的代码是000300,在深交所的代码是399300。

简评:如果投资了【沪深300指数】对应的指数基金,就相当于投资了上海和深圳两个市场中,最具代表性的300家大公司的股票。

3)中证500指数(000905、399905)


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中证500指数,覆盖了上海证券市场和深圳证券市场的500家上市公司,是中小企业的杰出代表。

中证500指数里边的500家公司,是市值排名从301到800的公司,主要是中小市值的公司。中证500指数,综合体现了沪深两市中小企业的整体情况。

与沪深300类似,中证500指数也有两个代码:上交所代码是000905,深交所代码是399905。

简评:如果投资了【中证500指数】对应的指数基金,就相当于投资了上海和深圳两个市场中,最具代表性的500家中小企业的股票。

4)创业板指数(399006)

国家为了鼓励初创公司的发展,针对目前还无法达到在主板上市要求的公司,提供了一个相对较低门槛的市场:创业板。

创业板指数,就是从创业板中选取市值大、流动性好的100只股票组成,反映创业板市场的整体运行情况。

简评:如果投资了【创业板指数】对应的指数基金,就相当于投资了创业板中最具代表性的100家上市公司的股票。

5)科创50指数(000688)

科创50指数,就是选取科创板中市值大、流动性好的50只股票组成,主要分布在信息技术、医药卫生、工业、电信业务等行业,在一定程度上是上交所科技力量的代表。

简评:如果投资了【科创50指数】对应的指数基金,就相当于投资了科创板中最具代表性的50家创新科技公司的股票。

6)科创创业50指数(931643)

创业板指数属于深交所,科创50指数属于上交所,那有没有一只指数可以同时覆盖这两个交易所里的创新型公司呢?

2021年,中证指数公司全新发行了中证科创创业50指数,简称“双创50”。是从科创板和创业板中,选取市值较大的50只新兴产业上市公司,以反映新兴产业科技创新型公司的整体表现。

简单来说,“双创50指数”是融合创业板和科创板两个主打科技创新的板块,一次性打包A股市场里50只科技属性非常强的创新龙头公司,有望对标美国纳斯达克指数。

科创创业50指数(双创50),一经面世就被打上了中国高科技的标签,是中国硬核科技的代表,对于看好科技发展的人来说,是不错的研究对象。

简评:如果投资了【科创创业50指数】对应的指数基金,就相当于投资了中国最具代表性的50家硬核科技公司的股票。

7)上证红利指数(000015)

上证红利指数是我国最老牌的一个红利指数,选取在上海证券交易所上市的分红高、分红比较稳定、具有一定规模及流动性的50只股票,反映上交所高分红股票的整体情况。

简评:如果投资了【上证红利指数】对应的指数基金,就相当于投资了上交所分红最好的50家公司的股票。

8)深证红利指数(399324)

深证红利指数,由深交所里具有稳定分红历史、较高分红比例且流动性较有保证的40只股票组成。囊括在内的公司,业绩优良、分红能力较强,且兼具一定的成长性。

简评:如果投资了【深证红利指数】对应的指数基金,就相当于投资了深交所分红最好的40家公司的股票。

9)中证红利指数(000922、399922)

中证红利指数,同时覆盖上交所和深交所两个市场。中证红利指数,选取分红高、分红比较稳定、具有一定规模及流动性的100只股票,以反映A股市场高分红股票的整体表现。

简评:如果投资了【中证红利指数】对应的指数基金,就相当于投资了沪深两个市场中分红最好的100家公司的股票。

四、宽基指数基金投资策略✮✮✮✮✮(绝对重点,不容错过)

前边我们介绍了主流的指数,那么指数基金应该怎么投资呢?

小创为大家总结了9字真言:选指数、找基金、定标准。


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1、选指数(选媳妇,定方向)

投资指数基金的第一步,就是要选择适合投资的指数,这个主要看重两点:一是该指数符合自己的投资风格,二是估值合理。


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指数本身只是一个选股标准,没有孰优孰劣之分。各个指数,因为包含的公司类型不同,所以也表现出不同的特征。

有些指数,侧重大公司;有些指数,侧重中小公司;有些指数,侧重高分红,波动小;有些指数,侧重高成长,波动大。

我们需要根据自身的实际情况和投资风格来进行选择,比如:

Ø如果看好A股市场的整体发展,同时更加偏爱行业龙头公司,可考虑沪深300指数;

Ø如果看好中国未来的科技发展,能够承受更大的投资风险,可考虑科创创业50指数;

Ø如果追求较高的稳定分红,不喜欢剧烈波动,可考虑上证红利指数,或深证红利指数;

也许,你选择的指数未来并不是涨的最好的,但一定要是最适合你的。这就好比吃饭,不求吃的最饱,但求适合自己的口味。

吃饭是在饿的时候,那么投资指数基金则是在指数低估的时候。

衡量估值的一个重要指标是“市盈率”,大致可以理解为投资回本的年限。对于同一只指数来说,市盈率越大表示越“贵”,市盈率越小表示越“便宜”。

而作为投资,当然是在便宜的时候买入,贵的时候卖出啦!

由于不同指数所包含的成分股有较大区别,所以其市盈率也会存在不同,通过对各指数市盈率的历史走势分析,可以大致判断出其合理波动区间。


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※说明:以上数据仅供参考,不能绝对保证投资收益

那么如何查找当前指数的市盈率呢?可以加创财商微信关注最新指数市盈率。

2、找基金(找老公,定工具)

指数和指数基金,是一妻多夫制的关系。

先找指数,定方向。但是,指数只是一个选股标准,无法买卖。接着再找指数基金,因为指数基金可以买卖。

由于指数是公开的,各家基金公司都可以按照这一标准发行相关基金产品,那我们应该如何进行挑选呢?

一般来说,对于被动型指数基金,我们挑选规模大的即可。因为各家产品都是寻求更好的跟踪复制指数,所以差异性非常小。而规模大表示更受市场认可,同时也便于我们进行交易。


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3、定标准

投资指数基金,最好的方法,就是定投。

什么是定投呢?

定投就是,每隔一段时间,买一次。

❊每个月买一次指数基金,叫月定投。至于说每个月的几号买(周末、节假日不能买),自己决定,最好能把日子固定下来,推荐在工资发放日,不容易忘;

❊每个星期买一次指数基金,叫周定投。至于说周几买(周末、节假日不能买),自己决定,最好能固定下来,不容易忘。

既然定投就是每隔一段时间买一次,那么每次该买多少合适呢?


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举个例子:

每月10号发工资,发工资当天,定投某指数基金。月工资6000元,日常支出4000元,今年年龄40岁。

每月定投金额 = (工资6000元 -支出4000元)×(100岁- 40岁)% = 2000元 × 60% = 1200元

根据以上案例,如果查询指数市盈率,发现市盈率处于买入区间,说明有投资机会,可以开始定投对应的指数基金,每月10号定投1200元。

上边这个案例,是典型的“定期定额”投资法。

定期定额的意思是,每个月投资的金额都是固定的,本案例中,每个月10号发工资的时候,固定投资1200元。

说明:此方法仅供参考,具体定投金额根据个人实际情况酌情定夺。

如果指数的市盈率越低,代表着越低估,投资价值就越大。为了能够扩大定投的收益,就产生了“定期变额”投资法。

定期变额的意思是,市盈率越低,买入的金额就越多,这样能够快速降低买入成本,未来收益会更高。具体评判标准,还是要看市盈率,详见下表。


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备注:案例仅供参考。表格中,X代表每月基本投资额。本例中,X=1200元,2X=2400元,3X=3600元。

如果定投金额超过了自己每月可投资资金,则可以适当降低标准。

简评:“定期定额”更简单,“定期变额”收益更高。

定投指数基金,可以说是毫无技术含量,只要按照市盈率标准,无脑操作即可,人人都会。

卖出操作

只要指数的市盈率符合买入标准,就坚持每个月买一次,避免随意中断。

如果指数的市盈率超过了买入区域的上限,我们就可以停止定投。

如果指数的市盈率达到卖出区域,我们就可以考虑将其卖出。

定投指数基金,最难的是建立良好的心态,如何正确的对待价格的涨跌,如何淡定的对待股票账户的浮盈与浮亏。

心魔是我们做投资最大的敌人,为了克服心魔,同学们务必牢记以下几条内容,并把这些应用到投资实践中:

1、投资时间长,不要急躁

定投指数基金,通常以年为单位,一轮完整的投资,可能会持续很多年。在这期间,千万不要做短线交易、波段交易,抛弃一切投机思想。

如果我们去银行,存5年的定期存款,我们心里很明白,5年之内,最好不要把钱取出来,因为会损失很多的利息。

我们可以把定投指数基金,想象成类似于长期的定期存款,不要轻易把钱取出来,这样我们的心态就更加平稳了。

2、投资的钱必须是闲钱

工资,是定投指数基金最好的来源,当然存款也可以,但是无论如何,不要借钱投资。此外,因为定投指数基金的周期很长,短期内需要用到的钱,就不要去投资指数基金了。

3、坚持定投

定投一旦开始,只要市盈率符合标准,就不要中断,坚持定投。如果随意中断定投,就把一次好好的投资,变成了投机,得不偿失。

下面小创举个例子,大家就清楚了。

假设咱们从2012年的8月开始,定投某只挂钩沪深沪深300指数的ETF基金,每个月投2000,股市大跌的时候不加仓,股市大涨的时候也不止盈,就用最笨的定投方法。

同学们知道坚持定投9年后,基金账户里有多少钱吗?


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答案是34.1万。这时候你的本金约21.6万,通过投资获得的收益是12.5万。


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我们再用收益计算器可以算出,这样投资的年化收益率大致是10%左右,这还是不做改变、持续定投的收益情况!

我们来看一看,在此期间都经历了什么:


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从2012年8月开始定投后,到2013年12月,有长达1年多的时间几乎没有盈利,甚至略微浮亏。

随后经历了一波一年半的大涨,收益颇丰。但是从2015年6月至2016年6月,又经历了长达一年的持续下跌。

同样在2018年,基金全年持续下跌,跌幅超过20%!

所以说,定投是一个长期的过程,期间并非一帆风顺,长达数月甚至1年的下跌也是有可能的。

但我们不必因一时的浮亏而担心受怕,只要按照合理的投资策略来坚定执行,长期来看会给予你较为满意的回报。

如果在2013年底,定投一年多依然看不到收益而选择退出;如果在2016年或2018年忍受不住持续的下跌而选择割肉离场。那么,是无法获得最后成功的果实!

4、定投更喜欢下跌的环境

宽基指数基金的特点,是长期趋于上涨。所以即使短期出现下跌,特别是大跌时,本质上都是给我们低价买入的机会。

下跌越多,价格越便宜,买的越多,长期回归上涨后,这样才能赚的更多。

如果我们刚开始定投,就遇到了价格快速大涨,这样反而对我们不利,因为我们还没来得及积累足够的资金,价格就上天了,这样反而赚不到钱。

在价格下跌期间,我们账面上虽然出现了浮亏,但是我们知道,长期趋于上涨的东西,一时的价格下跌并不可怕,所以我们可以很镇定的面对账面浮亏。

回到上面那个案例,即使采取恒定的定投策略,依然可以获得约10%的年化收益。

那如果我们在大幅下跌后,指数市盈率较低时,增加定投金额会如何呢?是不是可以获得更高投资收益?

5、心如止水,宁静致远

定投期间,无论价格如何大涨大跌,因为我们深知定投指数基金的本质,我们完全可以无视账面的浮盈与浮亏,保持平静从容的心态。

因为认知到位,所以心态就好。心态好,身体就好。健康长寿,享受美好生活。


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